南昌公积金超全攻略!“既提又贷” 、提取、对冲全讲透!

2026 年南昌公积金政策重磅延续，“既提又贷” 继续执行，贷款额度最高 156 万，首付最低 15%，还有利率优惠 + 线上办业务福利！这份超全攻略把贷款、提取、还款全讲透，赶紧收藏！

01

公积金中心于2024年8月1日起正式实行“既提又贷”政策。为进一步支持缴存职工刚性和改善性住房需求，充分发挥住房公积金保障作用，2026年1月1日起中心继续执行“既提又贷”政策。

常见问题解答

Q1 什么是公积金“既提又贷”

A：职工在2024年7月31日起，使用江西省内公积金贷款购买商品房或存量房，可在取得审批文件后5年内申请办理公积金购房提取，实现公积金“既提又贷”！

A：职工购买商品房以购房合同备案时间为准，购买存量房以发证时间为准。

A：您的公积金贷款（含组合贷款）发放后，符合条件的所有提取人包含：产权人、产权人配偶、产权人父母及子女。

A：可以！在我中心办理了住房公积金贷款的缴存职工，可以与中心签订对冲协议，职工公积金贷款（含组合贷款）发放后，签订对冲协议不影响办理该房屋购房提取。但还款时要注意，即使已经签订了“对冲还贷协议”，也要提前关注自己的公积金账户余额，以确保每月还款日前公积金账户足够还款。如公积金账户余额不足以对冲当月还款额，也一定要将差额部分提前存入还款卡内避免逾期。

南昌公积金贷款额度：最高 156 万，多孩家庭更划算

南昌公积金贷款额度按 “缴存情况 + 家庭子女数” 分级，双缴存职工（夫妻）额度更高。

单缴存职工（无孩）：最高贷款额度100 万，额度计算方式：（个人公积金余额）×30 倍 × 缴存时间系数 × 剩余缴存年限系数

双缴存职工（无孩）：最高贷款额度 120 万，额度计算方式：（个人公积金余额）×30 倍 × 缴存时间系数 × 剩余缴存年限系数

单缴存职工（二孩）：最高贷款额度 120 万，额度计算方式：基础额度 ×1.2（上浮 20%）

双缴存职工（二孩）：最高贷款额度 144 万，额度计算方式：基础额度 ×1.2（上浮 20%）

单缴存职工（三孩）：最高贷款额度 130 万，额度计算方式：基础额度 ×1.3（上浮 30%）

双缴存职工（三孩）：最高贷款额度156 万，额度计算方式：基础额度 ×1.3（上浮 30%）

缴存时间系数参考（缴存越久系数越高，额度越多）：

6-24 个月：0.9

24-36 个月：1.0

36-48 个月：1.1

48-60 个月：1.2

超过 60 个月：1.3

首付比例：最低 15%

保障性住房（首套 / 二套）：首付≥15%

商品房（首套 / 二套）：首付≥20%

贷款利率：低至 2.6%

2026 年南昌公积金贷款利率执行央行最新标准，5 年期以上利率低至 2.6%，远低于商贷主流 3.25% 的利率：

首套房：按基准利率执行（5 年以下 2.1%，5 年以上 2.6%）

二套房：利率上浮 10%（5 年以下 2.31%，5 年以上 2.86%）

贷款条件：这 9 点必须满足

①连续足额缴存公积金 6 个月（含）以上（灵活就业人员也可）；

②有稳定收入、信用良好，能偿还贷款本息；

③购房合同合法有效，借款申请人是房屋买受人之一；

④南昌本级缴存职工限买南昌行政区域内住房，铁路分中心缴存职工限买江西境内铁路管辖城市住房；

⑤购房所在地无 3 套及以上住房，全国公积金贷款使用次数≤2 次；

⑥提供合法担保；

⑦灵活就业人员第二次贷款需连续缴存 36 个月；

⑧年龄符合要求，贷款期限最长 30 年，不超过法定退休年龄（缴存 5 年以上可延长 1-5 年）；

⑨异地贷款需通过全国公积金小程序授权查询缴存信息，或提供异地缴存证明。

提取指南：这些情况能提，部分 “一次不跑”

①购房提取（含新房、二手房、建造、翻建、大修自住住房）；

②还贷提取（偿还公积金贷、商贷本息）；

③租房提取；

④离退休提取；

⑤出境定居提取；

⑥完全 / 部分丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；

⑦与单位终止劳动关系且户口迁出本市 / 户口不在本市；

⑧享受城镇居民最低生活保障；

⑨患九种重大疾病；

⑩其他符合政策的情况。

办理方式：线上线下都方便

“一次不跑”（线上办理）：市城区购房、租房、还贷（公贷）、离退休等 12 项业务，可通过公积金官网、微信公众号等线上办理，不用跑柜台；

“最多跑一次”（柜台办理）：偿还商贷、提前还款、签订对冲协议等业务，需到柜台办理，准备好材料当天就能办结。

04

还款 & 避坑指南：这样还更省钱，这些误区别踩

1. 还款方式：2 种可选，提前还款无违约金

等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定的刚需；

等额本金：前期还款多，后期逐渐减少，总利息更少，适合还款能力强的改善族；

提前还款：支持部分提前还或全部提前还，无违约金，建议手里有闲钱且没有更好投资渠道时操作。

2. 对冲还贷：签约流程超简单

办理了公积金贷款的职工，可签订《对冲还贷协议》，用账户余额自动冲抵还款：

办理材料：借款人及共同借款人身份证原件、《对冲还贷协议》；

办理流程：柜台申请→审核→当日生效；

注意：异地贷款职工或外中心缴存职工不能办理。

3. 避坑提醒：这 4 个误区别踩

误区：“既提又贷” 能无限次提？

正解：仅限该套贷款房屋，且 5 年内只能申请一次购房提取；

误区：提取余额后对冲还款一定够？

正解：需实时关注账户余额，不足时及时补存差额，避免逾期；

误区：缴存时间够就一定能贷最高额度？

正解：额度还和账户余额、收入、征信有关，需综合评估；

误区：异地缴存不能在南昌贷款？

正解：符合条件可申请异地贷款，需提供缴存证明并转移余额。

2026 年南昌公积金政策福利满满，“既提又贷”+ 高额度 + 低利率 + 简化流程，直接降低买房门槛。但每个人的缴存情况、购房需求不同，适合的贷款方案也不一样。你是否想知道自己公积金能贷多少额度、能省多少利息？欢迎留言分享！