“一人失能，全家失衡”的照护难题，在南昌有了新办法。近日，南昌市正式发布《建立长期护理保险制度实施方案》，明确到2028年全市全面实施长期护理保险，重度失能人员将率先受益。选择居家护理的，保险基金最高可报销75%，切实减轻失能家庭的负担，为他们撑起了一把“保护伞”。
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谁能参保？三步走，逐步覆盖全民
围绕“谁来参保”，南昌实行分三步走：2026年年底前，单位职工、退休人员、灵活就业人员率先参保；2027年起，逐步将未就业城乡居民纳入；到2028年实现人群全覆盖。其中，18周岁以下未成年人跟随父母参保，孤儿、事实无人抚养儿童等特殊群体可视同参保，确保应保尽保、不落一人。
钱怎么筹？多方分担，个人负担轻
资金由单位、个人、政府等多方共担，尽可能减轻群众压力。单位职工按0.3%的费率按月缴费，由单位和个人各承担一半，直接从医保个人账户划扣，不用额外掏现金；退休人员个人按0.15%缴费，同样由医保账户代扣。未就业城乡居民的个人缴费与政府补助按1∶1分担，困难群体的个人缴费部分由财政全额或定额资助。
而灵活就业人员则有两种参保选择：一是按居民标准参保：缴费与待遇和未就业城乡居民一致，个人缴一份、政府补一份。二是按职工标准参保：总费率0.3%，其中0.15%直接从职工医保个人账户划扣，另外0.15%从基本医保缴费中平移，个人无需额外掏现金，缴费基数按南昌市上年度社会平均工资的60%计算，全程负担轻、操作也方便。
不过，职工医保个人账户还可以为配偶、父母、子女等近亲属代缴长护险费用，实现家庭互助，使用更灵活。
能报多少？居家护理最高报销75%
经评估认定的失能人员，根据护理方式享受差异化报销，政策明显引导和鼓励居家照护。单位职工选择居家护理可报销75%，社区护理报销70%，机构护理报销65%；未就业城乡居民居家护理报销55%，社区护理报销50%，机构护理报销45%。退休人员、灵活就业人员以及18周岁以下参保者，按照各自缴费类型，对应享受上述报销标准。年度最高报销额度不超过上年度全市城乡居民人均可支配收入的50%，没有起付线。
待遇怎么定？缴费越久，保障越高
制度同步建立激励与约束相结合的待遇调节机制。缴费年限越长，享受的保障水平越高，鼓励持续参保。
需要特别留意的是，除新生儿等特殊群体外，在制度启动时没有参保，或者中断缴费后再参保的，必须经过6个月等待期才能享受待遇；断保时间越长，等待期也会相应延长。因此，尽早参保、连续缴费，才能确保自身权益不打折扣。
另外，对于已领取工伤保险生活护理费的人员，不再重复享受长期护理保险待遇。
