年末监管罚单密集落地！12月26日，国家金融监督管理总局赣州监管分局再开两张罚单，石城、信丰两家农商银行合计被罚105万元，5名相关责任人分别受到警告、罚款甚至禁业的严厉处罚。
而这只是2025年赣州银行业监管处罚的一个缩影，梳理全年公开信息发现，从农商行到城商行，从本地机构到异地分行，监管利剑之下，违规行为无所遁形。
一、年末收官罚单：两县农商行领罚105万，15年禁业敲响警钟
根据监管公开信息，12月26日的罚单直指两家县域农商行的核心管理漏洞：
石城农村商业银行因员工行为管理不到位及未按规定报送案件信息，被罚款70万元。尤为引人注目的是，责任人陈何腾被直接禁止15年从事银行业工作，此外邱建新被给予警告，陈帅平被罚款5万元。
同日，信丰农村商业银行因贷款管理不到位，被罚款35万元，张文斌、赖家东两名责任人被警告并合计罚款12万元。
监管部门对责任人的严厉追责，印证了2025年国家金融监督管理总局“坚持问题导向、强化监管执法”的工作要求，尤其是对关键岗位人员的违规行为零容忍。
二、全年处罚全景：农商行成重灾区，多重违规问题突出
2025年赣州银行业的处罚名单中，农商行无疑是“重灾区”。多家县域农商行因内控、信贷等问题接连领罚，甚至出现一月两罚、终身禁业的严厉案例。
宁都农村商业银行堪称年度“被罚最密集”机构，6月份一个月内两次遭监管处罚：6月13日因贷款管理不到位被罚40万元，责任人孙灵被警告并罚款7万元；6月27日，其所属竹笮支行又因内部控制管理不到位被罚40万元，责任人袁小芳被禁止从事银行业工作10年，曾文龙、徐小鹏等被警告并合计罚款14万元。
赣县农村商业银行的处罚则涉及终身禁业这一顶级处罚力度：时任王母渡支行客户经理陈彩金因员工行为管理相关违规，被终身禁止从事银行业工作，时任支行行长张斐被警告并罚款6万元，客户经理戚齐贡被警告并罚款7万元。
此外，全南农村商业银行更是因重大关联交易未审批、内控管理不到位、掩盖不良贷款等5项严重违规，被处以180万元的高额罚款，副行长、董事会秘书等多名高管同步被追责。而江西兴国农村商业银行因贷后管理不到位被罚30万元，两名责任人被警告。
三、城商行纷纷“中招”：多名高管违规受罚
除了农商行，赣州本地城商行、村镇银行及异地银行分行也未能逃过监管。
本地法人机构中，赣州银行及辖支行多次领罚：总行因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务被罚50万元，还因违规处置不良、股东资质审查不尽职再罚75万元，时任行长钟哲敏等多名高管被警告，兴国支行因贷款管理不到位被罚30万元。江西赣州银座村镇银行因监管意见落实不到位被罚40万元，责任人徐立新被警告并罚款8万元。
异地银行分行方面，九江银行赣州分行因向未竣工验收商业用房发放按揭贷款、办理无真实贸易背景信用证业务，被罚85万元，时任分行行长张秋水被警告并罚款6万元，多名业务负责人同步被追责。上饶银行赣州分行因虚增存贷款规模被罚30万元。
四、违规行为分析：这些操作最容易踩红线
- 贷款管理问题（占比45%）：贷前审查缺失、贷后管理不到位、违规发放按揭贷款等，宁都、兴国农商行和赣州银行兴国支行均因此被罚。
- 内控与员工管理失效（占比30%）：员工行为管理不到位、内部控制漏洞突出，赣县、宁都农商行竹笮支行因此触发禁业处罚。
- 业务操作违规（占比15%）：办理无真实贸易背景的票据/信用证业务、虚增存贷款规模、违规处置不良等，赣州银行、九江银行赣州分行涉及此类问题。
五、监管趋势解读：强监管常态化，合规成生存底线
梳理2025年赣州银行业所有处罚案例可见，违规行为集中在信贷管理、内控建设、员工行为管理三大领域，这与国家金融监督管理总局2025年“有序有效防风险、持之以恒强监管”的工作部署高度契合。从处罚力度来看，不仅罚款金额屡创新高，总额超过700万元，对责任人的追责也愈发严厉，禁业处罚从5年、10年到终身不等，形成了强有力的震慑。
对于银行业机构而言，随着监管架构不断完善、执法不断规范，合规经营已不再是“选择题”而是“生存题”。尤其是中小金融机构，更需以此为戒，强化内控体系建设，规范信贷流程管理，加强员工行为管控，才能在强监管常态化的背景下实现稳健发展。
你在银行办理业务时，是否遇到过违规收费、操作不规范等情况？欢迎在评论区留言曝光，一起守护金融安全！
不知道大家对此有什么要说的呢？欢迎评论区聊聊。
本文为公众号转载、编辑的文章，对所包含内容的准确性或不完整性不提供任何明示或暗示的保障，不对文章观点负责，仅作分享之用，不代表公众号观点立场，一切以官方信息为准。
部分图片取自网络，如有侵权联系删除。
