工行南昌分行创新打造涉众案件资金高效兑付新标杆

为深入贯彻党中央关于严厉打击非法金融活动的决策部署,扎实做好处置非法集资的“后半篇文章”，有效解决涉众型经济案件资金清退环节存在的“申报难、取证难、领款难”等问题，在江西金融监管局、工行江西省分行的指导下，工行南昌分行联合南昌市辖区法院研发搭建了具有区域示范意义的“涉众案资金全流程数字化清退平台”（以下简称“平台”）。该平台聚焦非法集资案件传统清退方式痛点，构建全流程数字化平台，有效提升案件处置工作效率，大幅缩短清退周期，存量案件规模持续压降，显著缩短了群众“最后一公里”的等待时间。

痛点扫描，找准传统清退三大沉疴

信息核实登记和资金清退作为非法集资案件处置的“最后一公里”，直接关系人民群众的切身利益和社会稳定。非法集资案件涉及地区广、人数多、金额大，传统登记清退模式在实践中面临诸多困难与问题。一是案件清退耗时长。法院需人工核实海量卷宗与账户信息，加之传统档案管理方式易导致材料混乱遗失，影响工作效率。单案资金清退普遍耗时3至12个月，若登记信息错误还会进一步迟滞受损群体权益兑现。二是收款账户开立难。清退款项一般发放至司法机关指定银行账户，若材料不全、信息有误则需受损群众往返银行补充，跨省案件还面临办卡门槛高、异地取款难等现实阻碍。三是清退资金管理难。清退资金涉及司法机关、银行与受损群众等多方流转，资金发放依赖人工核对与手工操作，信息传递链条长、节点多，潜藏错付、漏付和重付风险。

科技破局，构建数字清退创新模式

为破解传统清退模式的现实困境，工行南昌分行将科技赋能作为破局关键，全力打造数字化登记清退新模式。一是资金发放线上闭环。平台打通法院与银行系统，实现从“法院发起指令→涉众案系统自动化处理→资金直达受损群众”的资金发放全流程线上闭环，构建“前端便民登记、后端智能管理、全流程风险防控”一体化架构。同时有效降低了人工成本，将清退周期从传统的3-12个月大幅压缩至最快2-3天。二是智能清退防控风险。通过智能创新在受损群众身份证下挂接赔付资金，提升司法清退效率，从源头防控资金挪用、账户出租及洗钱风险。三是阳光清退便民服务。针对清退过程中群众奔波苦、流程繁等痛点，该分行打造了“案情送达、到账触达、全国通兑”的阳光清退服务。案款清退前，由法院在官方网站进行清退公告，公告送达具备法律效力。案款返还后，受损群众仅需携带本人身份证，即可在全国任意工行网点完成支取，账户随即注销。通过“线上系统+线下网点”协同模式，保障清退过程公开透明、安全高效。

成效彰显，赋能金融治理提质增效

通过实践案例检验，资金清退数字化平台对于保障人民群众财产安全、提升司法行政效率、增强金融风控能力作用显著。一是提升群众获得感与满意度。清退周期由“按月计算”变为“按天计算”，流程从“奔波苦”变为“一键办”，信息从“不透明”变为“全公开”。截至2026年2月，南昌分行运用该平台已高效为1.76万名受害人清退资金2.69亿元。群众凭身份证在全国工行网点5分钟即可完成领款，实现了零投诉与100%满意度。二是为司法机关减负增效。平台大幅减少法院人工核对工作量，人力成本减少50%以上，案款结转与资金流转效率显著提升。三是增强金融机构风险防控能力。平台的创新做法有效压实金融机构防非责任，从源头防控资金挪用、账户出租及洗钱风险，进一步破解传统清退模式的梗阻。同时，在群众办理资金清退时，该分行同步对受损群众强化开展防非宣教，提升群众风险防范意识，实现了群众满意、司法减负、风险可控的多赢局面，因此荣获工行江西省分行“青春合规·为民担当”奖，并获得西湖区政府及国家打非联办的认可。该平台的成功实践，是工行坚守金融为民初心、深化政银法协同、强化金融科技赋能的结果，有力支撑了防非打非工作后端处置效能，为全省高效稳妥处置涉众案件资金清退难题，切实守护群众“钱袋子”安全，提供了可复制、可推广的“南昌方案”。