南昌农商行领300万罚单两任行长被追责 净利270万降86%拨备覆盖率低于红线

开业17年，南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农商行”）罕见收到大额罚单。

日前，国家金融监管总局江西监管局发布行政处罚信息，南昌农商行因小微企业贷款数据不实、贷款“三查”不尽职、违规发放贷款等多项违法违规行为，被罚款300万元，两家支行及包括原行长、现任行长等在内相关责任人一并被罚。

长江商报记者注意到，这是南昌农商行成立17年以来，单笔处罚金额最高的一张罚单，且两任行长同时被追责，在业内较为少见。对于南昌农商行而言，300万的处罚金额并非小数。

数据显示，2025年，南昌农商行实现营业收入11.04亿元，同比下降15.2%；净利润270.97万元，同比下降86.13%。此次被罚的300万元，已经超过南昌农商行2025年全年净利润水平。

不仅仅是盈利能力的萎缩，南昌农商行不良贷款率长期高位运行。截至2025年末，该行合并口径不良贷款率3.91%，依旧处于较高水平，且拨备覆盖率仅为73.13%，一直低于监管“红线”。

因多项贷款问题被重罚

根据6月23日国家金融监管总局江西监管局发布的行政处罚信息，南昌农商行及相关分支机构、相关责任人员受到处罚。

具体来看，南昌农商行存在的违法违规行为主要包括小微企业贷款数据不实、数据管理缺乏审慎性，贷款“三查”制度履职不尽职，个人贷款全流程管理不到位；同时存在金融资产风险分类不准确、授信管理缺位、违规发放贷款、以贷转存等。

针对上述违规事实，监管部门对南昌农商行罚款300万元，对南昌农商行东湖支行罚款30万元，对南昌农商行洪大支行罚款30万元，对聂强、章萍、曾惟三人分别给予警告，对余德、倪永生、吁慕春给予警告并罚款共计16万元。

需要注意的是，上述被处罚的责任人中，余德在2020年1月获批出任南昌农商行行长，2023年7月卸任。倪永生为南昌农商行现任行长，2023年7月接任至今。吁慕春曾任?南昌农商行原授信审批部总经理。

公开资料显示，南昌农商行成立于2009年1月16日，当年3月26日挂牌，是江西省首家在农村信用社基础上改制组建的农村商业银行。

长江商报记者注意到，这是南昌农商行成立17年以来，单笔处罚金额最高的一张罚单，且两任行长同时被追责，在业内较为少见。

这也是南昌农商行年内收到的第二张大额罚单。就在不久前，今年5月，因违规开展关联交易，南昌农商行被国家金融监管总局江西证监局罚款60万元，一名责任人被警告并罚款8万元。

而南昌农商行上一次收到百万级罚单还是在六年前。

2020年3月，因违反反洗钱管理规定、未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名、假名账户，南昌农商行被央行罚款148万元，七名相关责任人同步被罚。

此外，2025年11月，南昌农商行叠山支行因贷款管理不到位被国家金融监管总局江西证监局罚款30万元。

2024年5月，因贷后管理不到位，贷款资金被挪用于企业注册资本金、贷款资金被挪用于土地出让价款等违法违规行为，南昌农商行赣江新区支行被国家金融监管总局江西证监局罚款70万元。

2023年12月，因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，南昌农商行被国家金融监管总局江西证监局罚款30万元。同年8月，因债券投资制度不合规，债券风险业务管理不到位，南昌农商行被罚50万元。同年7月，因贷款管理不到位、违规签发银行承兑汇票，南昌农商行分别被罚30万元、50万元。

盈利承压不良贷款率长期处于高位

服务地方实体经济多年，南昌农商行此次被重罚反映出其在内控合规方面存在不足。300万元的处罚金额，对于南昌农商行而言也并非小数。

根据评级报告，作为地方法人银行，南昌农商银行定位于服务地方经济、中小微企业和城乡居民，业务主要集中于南昌市。截至2024年末，该行的存、贷款在南昌市的市场份额分别为3.27%和2.71%，分别排名第7位和第13位。

长江商报记者注意到，2022年至2024年，南昌农商行合并口径下的营业收入分别为16.72亿元、13.01亿元、13.02亿元，净利润2367.97万元、215.1万元、1954.27万元，波动较大。

2025年，南昌农商行实现营业收入11.04亿元，同比下降15.2%；净利润270.97万元，同比下降86.13%。此次被罚的300万元，已经超过南昌农商行2025年全年净利润水平。

2026年一季度，南昌农商行实现各项收入4.73亿元，净利润-2358.07万元。

截至2026年3月末，南昌农商行合并报表口径总资产718.31亿元，负债总额656.31亿元。

除了盈利能力萎缩之外，南昌农商行还面临信贷资产质量压力。2022年至2024年末，南昌农商行合并口径的不良贷款率分别为4.18%、3.91%、3.96%。2025年末，该行合并口径、母公司口径的不良贷款率分别为3.91%、4.02%，依旧处于较高水平。

同时，南昌农商行的拨备覆盖率一直在监管“红线”之下。2022年至2024年末，该行拨备覆盖率分别为79.69%、81.3%、80.01%，2025年末合并口径、母公司口径的拨备覆盖率分别为73.13%、68.79%，低于监管指标。

此前，中诚信国际曾在对南昌农商行的评级报告中指出，近年来受宏观经济复苏不及预期以及房地产市场行情低迷影响，该行部分农业客户及建材贸易等大中型批发零售业客户因自身经营不善出现资金困难。该行大额贷款风险持续暴露， 且贷款集中度和续贷、关注等贷款占比较高，拨备覆盖率仍低于监管要求，未来面临较大的资产质量下行压力以及资产减值计提压力，信用风险管控难度大。

而由于近年来利润留存较少，资本内生能力弱， 且在资产质量持续承压影响下贷款损失准备缺口有所增加，同时该行受接收大量抵债资产影响，风险加权资产有所增长，南昌农商行面临较大的资本补充压力。

2023年，南昌农商行定增募集资金18.30亿元并引入南昌金融控股有限公司等三家南昌市属国企法人股东，以补充资本。

不过，截至2026年3月末，南昌农商行合并报表口径资本充足率10.62%，依然紧贴监管“红线”，一级资本充足率、核心一级资本充足率均为9.66%。