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最近家里有失能老人的南昌朋友，大概在家族群里刷到过头条。社保第六险真要落地南昌了。市政府印发的实施方案写得很清楚，长期护理保险从2026年10月1日起正式实施，覆盖全市基本医保参保人。家里有人长期瘫在床上、生活不能自理，护理的花销国家帮你分担一块。
政策哪天落地
南昌市长期护理保险实施方案已经印发，明确自2026年10月1日起实施。方案经市委常委会、市政府常务会审议，报省政府审核同意。起步阶段先保障重度失能人员，后面再慢慢扩面。江西全省也在推，南昌是跟着省里的节奏走。
哪些人能参保
覆盖全市所有基本医保参保人员，包含在职职工、退休人员、灵活就业人员和城乡未就业居民。省本级职工医保的人，统一在南昌参保。2026年底前先从单位职工、退休人员和灵活就业人员起步，2027年起再把未就业城乡居民纳进来。18岁以下未成年人跟着父母参保，不单独筹资。
每月缴多少
单位职工费率0.3%，单位和个人各担0.15%，从职工医保缴费里平移出来，不增加单位负担。退休人员费率0.15%，个人承担。未就业城乡居民费率0.3%，个人和政府各担一半，建制度当年减半，从0.15%起步，往后几年平稳过渡到0.3%。
失能了怎么申请
先得是基本医保正常享受待遇、按时缴费的人。失能状态要长期持续，一般是6个月以上。经申请通过评估认定，才能享受待遇。评估用全国统一标准，首次评估通过的评估费由基金出。长护险跟基本医保同步参保、同步缴费，不用单独跑腿登记。
能报销多少
起付线不设。职工在机构护理基金付65%，社区护理付70%，居家护理付75%。未就业人员在机构付45%，社区付50%，居家付55%。基金年度最高支付限额不超过上年度城乡居民人均可支配收入的50%。钱原则上不发现金，直接结算给护理机构。
护理给三种方式，机构护理、社区护理和居家护理。政策偏向居家和社区，支付比例上给倾斜。居家能拿到最高那档75%，就是想让老人留在家里也能被照顾，少往机构送。
这笔钱跟工伤保险生活护理费不重复拿。已经领工伤护理费的，长护险不再叠加。它还会跟高龄失能老人补贴、重度残疾人护理补贴做衔接，困难人群的个人缴费有财政分类资助。
评估不是一次定终身。制度要求定期复评，按复评结果调整待遇。参保人首次评估通过的费用和定期复评费用，原则上由基金出，个人不用先垫。失能等级按全国统一标准划档。
申请走医保经办这条线，具体评估流程和定点机构名单，医保局会陆续公布。家里正照顾失能老人的，可以先把参保和缴费这两件事盯紧，等评估通道开了就能第一时间递材料。
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