【本刊荐稿】中信银行南昌分行:投研驱动润科创 金融“活水”赋新能

科技兴则赣鄱兴，创新强则江西强。近年来，中信银行南昌分行深耕大地，坚守“金融报国、服务实体”初心使命，锚定江西区域发展布局，深度对接江西省制造业“1269”行动计划及科技兴赣六大行动，以投研驱动为核心抓手，创新构建“以投研为核心、以产业为根基、以协同为支撑、以创新为动力”的科技金融服务体系，走出了一条兼具专业性与特色化的金融赋能科创发展之路。

截至2025年末，中信银行南昌分行S70科技金融贷款余额达161.26亿元，服务贷款科技企业超380家，连续两年获评人民银行科技金融质效评估“优秀”档，用实打实的业绩彰显金融担当，助力江西加快打造中部地区科创高地，奋力谱写全面建设社会主义现代化江西的新篇章。

科技创新已成为经济高质量发展的核心驱动力，而科技企业“轻资产、高研发、高技术、高成长”的特质，让传统信贷模式面临“不敢贷、不愿贷”的痛点，破解认知壁垒、精准识别企业价值成为金融赋能科创的关键。唯有以专业投研打破认知局限、深度融入地方产业生态，才能精准识别企业价值、防控信贷风险，实现金融供给与科技需求的精准匹配。中信银行南昌分行打破传统信贷思维，以总行“五策合一”（行业研究、授信政策、审查审批标准、营销指引、资源配置）为抓手，提出“投研驱动”服务理念，推动“研、策、审、营、配”五大维度同向发力，构建起一体化、专业化的科技金融服务体系，将行业深度研究作为赋能科技金融高质量发展的基础工程与核心支撑。

中信银行南昌分行投研团队聚焦江西电子信息、稀土永磁、铜基产业、锂电池产业等优势领域，开展针对性行业深度研究。截至2025年末，已累计完成19个特色细分行业深度研析，系统梳理产业发展脉络、核心技术壁垒及企业融资痛点，形成专业化、精细化的研究成果，既为精准营销、专业研判和稳健审批提供坚实支撑，也为破解“不敢贷、不愿贷”困局筑牢专业根基。依托研究成果转化，2025年中信银行南昌分行批复相关产业链客户230户、敞口金额300余亿元，实际投放超120亿元，有效破解科技企业融资难题，助力江西科技金融业务高质量发展。

某铜基新材料公司作为深耕铜基新材料赛道的高新技术企业、行业“隐形冠军”，由于受轻资产属性限制，难以通过传统授信模式融资，且面临跨境资金结算效率低、上市合规治理不足等痛点。中信银行南昌分行基于对铜基产业趋势的深入研究和企业潜力的精准研判，主动对接其需求，联合中信证券提供“陪伴式”全流程服务：突破传统信审逻辑授信3.5亿元匹配研发生产需求，创新产品运用压降财务成本，依托FT账户搭建跨境资金池、上线数字化司库系统解决结算难题，并配套IPO全流程辅导，最终助力其成为江西省2025年首家主板上市企业。在此基础上，中信银行南昌分行进一步延伸服务至其上下游客户，形成“一个龙头企业+一个产业生态圈”的辐射效应，带动一批铜基产业链企业达成合作，让投研成果真正转化为服务产业的实效，为科技金融高质量发展注入持久动力。

投研引领明方向，产业扎根筑根基。在筑牢科技金融发展根基的基础上，中信银行南昌分行坚持以产业为核心，紧密结合江西重点产业集群特色及“五策合一”研究成果，深化渠道建设、拓宽获客路径，推动科技金融服务从“精准赋能”向“规模提质” 升级，让金融服务更贴合产业发展、更适配企业需求。通过主动整合政府、园区、私募、投行等多方优质资源，精心搭建多元化、专业化获客平台，搭建起银企高效沟通的“桥梁”。 2025年，中信银行南昌分行先后承办第五期“益企成长”科技金融大讲堂、萍乡芦溪科技企业金融支持宣讲会等多场特色客户活动，邀请专家解读科技金融相关政策、分享前沿行业趋势、推介科技金融专属产品，与150余家科技企业建立深度联系，实现规模化业务导流，夯实了客群基础。

为加速科技金融客户转化与业务落地，中信银行南昌分行在搭建多元化获客平台的同时，积极开展科技金融专项拓客行动，聚焦国家级专精特新、上市及拟上市、中小基石等重点科技客群，制定专项拓客方案，通过明确工作目标、细化任务分解、配套专项奖励、强化营销走访、定制专属合作方案及加强跟踪督导等举措，全力推进科技金融业务提质增效；针对科技中小客群拓展动力不足的问题，同步开展专项竞赛活动，激活拓客动能。截至2025年末，中信银行南昌分行科技中小企业贷款余额达17.7亿元，同比增速21.8%，余额位列区域股份行第二位，成效显著。

为进一步深化客群合作、实现银企共生共赢，中信银行南昌分行主动对接企业全生命周期融资需求，充分发挥中信企业家办公室南昌区域中心职能，构建“战略客户—企业家办公室—专精特新企业”三层客户服务体系，为企业提供一站式、陪伴式全生命周期金融服务，助力银企协同发展、共同成长。针对初创型科技企业，中信银行南昌分行全面响应企业家 “人、家、企、社”四大核心需求，为科技企业股东及高管量身定制专属服务，涵盖股权激励方案、个人股权重组方案、财富管理、出国金融、无限卡权益及私人银行权益前置等，全方位护航企业发展与个人成长。作为省内首批落地“益企成长”银企中长期合作业务的金融机构，目前中信银行南昌分行已与8家科技企业签订《“益企成长”中长期合作协议》，并配套相应贷款支持，并给予相应贷款支持，以持续稳定的金融陪伴，助力企业深耕主业、发展壮大，推动科技金融服务再上新台阶。

科技金融不是简单的“资金供给”，而是集融资、融智、融资源于一体的生态共建。作为中信集团协同委员会江西区域分会会长单位，中信银行南昌分行主动扛起牵头责任，充分凝聚集团各成员单位协同合力，整合金融、产业、投研等多方资源，打破服务壁垒，为江西科技企业量身提供 “股、债、投、贷、租、顾”多元化综合金融服务，全方位覆盖企业初创、成长、成熟各阶段需求，助力科技企业提质增效、实现高质量发展，推动科技成果加速转化为现实生产力。

在协同赋能实践中，某锂电铜箔领域高新技术企业的服务案例，是中信银行南昌分行协同赋能科创企业的生动典范，更是其构建“大协同” 生态的具体实践。中信银行南昌分行为企业提供全生命周期综合金融支持，全程护航企业成长壮大：初创期，创新“技术流”评估体系，将专利数量、研发投入占比等科创指标纳入授信核心考量，精准批复信用贷款及固定资产贷款，保障企业日常运营与项目建设；快速成长期，将授信敞口提升至6.3亿元，覆盖研发、运营资金需求，同时创新国内买方信用证服务，联动中信金租提供融资租赁支持，有效优化企业资产负债结构，助力企业轻装上阵；成熟期，联合多家银行提供银团贷款，组建专业团队设计跨境并购融资方案，协同中信证券制定“科创债+股权投资”组合方案，以“债权+股权”联动，为企业技术研发注入长期资金，全方位支撑企业高质量发展。

依托与中信集团成员单位的常态化对接、深层次合作，中信银行南昌分行科创“大协同”生态持续完善、不断升级。截至2025年末，中信银行南昌分行已与中信股权投资联盟单位已投的5家企业及中信证券辅导或保荐的11家企业达成授信合作，联动中信金租、海通恒信为多家科技企业提供多元化融资支持，协同中信证券完成某铜基材料企业战略配售，联合中信建投资本落地相关接力股权投资基金撮合业务；累计联动中信集团子公司，为科创企业提供各类协同服务规模超330亿元。中信银行南昌分行持续织密科创金融服务网络，构建起全方位、多层次、高效率的科创“大协同” 服务生态，为科创企业发展保驾护航。

金融与科技深度融合、双向奔赴，必将持续激活创新动能，为科技自立自强注入强劲动力。中信银行聚焦科技企业成长周期的阶段性特点与核心痛点，跳出“重抵押、轻技术”的传统思维，精准创设专属产品、创新审批模式，构建贴合企业全生命周期需求的特色科创金融服务体系，打造区域科技金融服务标杆。从创业初期的风险投资，到成长期的科创贷款、知识产权融资，再到成熟期的上市融资、债券发行，全周期、多层次的金融工具组合，让资本流向最具创新活力的领域，助力科技成果从“书架”走向“货架”。中信银行先后推出全线上、纯信用“科创e贷”，高效破解科技企业融资难、融资慢痛点；创新投贷联动“积分卡审批”模式，突破传统授信“重历史、重财务、重抵押”局限，通过业务技术、管理团队等五大维度评分实现标准化审批；推出外向型企业积分卡审批模式，贴合外贸科技企业核心经营需求定制评分规则；探索知识产权质押贷款，助力科技企业实现“知产”向“资产”转化；推出“火炬贷”产品，依托大数据模型实现批量精准获客与信用审批参考。

截至2025年末，中信银行南昌分行累计为省内上百户科技企业提供“科创e贷”融资超16亿元，通过投贷联动“积分卡审批”模式累计为6家企业提供授信超1亿元，为5户企业办理出口应收款融资4987万元，为5家企业提供2.65亿元知识产权质押融资，为科创企业发展注入金融“活水”。

在众多创新服务实践中，某光通信领域国家级专精特新企业的服务案例，正是中信银行南昌分行创新服务赋能科创企业的生动缩影。该企业专注于光通信光电模块研发、生产及销售，专利储备丰富、研发实力较强。2025年，企业因发展需要申请2000万元综合授信，中信银行南昌分行快速响应、精准对接，采用“投贷联动积分卡”审批模式，重点考量企业核心技术水平、管理团队等关键要素，最终给予其2000万元授信支持，仅用2周时间就完成从材料收集到放款的全流程，高效破解企业融资痛点，获得企业高度认可，成为中信银行南昌分行创新服务科创企业的典型范例。

实体经济是金融的立身之本，科技金融则是推动产业升级、培育新质生产力的重要支撑。站在“十五五”开局新起点，中信银行南昌分行将以服务国家战略、赋能地方经济发展为己任，持续深化投研驱动的科技金融服务体系，充分发挥集团协同效能，精准对接科创企业全生命周期发展需求，在高质量发展赛道上跑出加速度、赢得新优势，以实干担当为中国式现代化江西实践注入源源不断的金融“活水”。

（作者为中信银行南昌分行行长助理）