七宗罪,领罚360万,多人被问责!南昌农商银行经营底盘不稳

6月23日，国家金融监督管理总局江西监管局的一纸行政处罚决定书，把南昌农商银行推到了聚光灯下——七项违法违规行为，合计罚款360万元，多名责任人被问责。

这不是该行年内第一次被罚。5月9日，因违规开展关联交易，南昌农商银行刚被罚60万元。一个月内两张罚单，420万元罚款，“七宗罪”条条指向同一个问题：这家银行的经营底盘，不稳了。

“七宗罪”：从数据造假到违规放贷，几乎把银行的“命门”踩了个遍

七项违规，涉及面之广，在近年来农商行处罚案例中并不多见。

小微企业贷款数据不实——小微贷款是监管考核的“硬指标”，数据注水直接影响政策判断。数据管理不审慎——银行最核心的资产就是数据，管不好数据，等于管不好自己的“账本”。贷款“三查”不尽职——贷前调查、贷时审查、贷后检查，三个环节全部“放水”。个人贷款管理不到位——把钱借出去就不管了。金融资产风险分类不准确——该计入不良的不计入，掩盖真实资产质量。

授信管理不到位、违规发放贷款、以贷转存——用贷款资金“创造”存款，糊弄监管指标。

七项违规，从数据到风控，从贷前到贷后，从资产分类到授信管理，几乎覆盖了银行经营的每一道防线。防线全部失守，暴露的是系统性的管理溃败。

271万净利润：一家700亿银行的“尴尬”

如果说罚单是“外伤”，那经营数据就是“内伤”。

2025年，南昌农商银行营业收入降至11亿元，较2023年缩水近两成；利润总额从2024年的0.63亿元低谷反弹至1.65亿元，但净利润仅271万元，同比大跌86%。

利润总额1.65亿，净利润271万——中间差了1.62亿。钱去哪了？被所得税吃掉了。一家银行的盈利能力弱到这个程度，稍微有点风吹草动就可能亏钱。

资产负债结构同样令人不安。2025年总资产降至698.73亿元，总负债降至638.97亿元，双双缩水。资产负债率高达91%，意味着每100块钱资产里，91块是借来的。杠杆高，抗风险能力就低。

这样的经营数据，配上“七宗罪”罚单——不是巧合，是因果。

监管的“显微镜”：一个月两张罚单，信号足够清晰

5月9日，违规关联交易，罚60万。6月23日，七项违规，罚360万。一个月内，两张罚单，420万元罚款。

监管的“显微镜”已经对准了这家银行。而且，这不是该行第一次因贷款管理问题被罚。2025年11月，叠山支行因贷款管理不到位被罚30万元。

从叠山支行到东湖支行、洪大支行，从贷款管理到关联交易再到数据造假——违规行为不是某个网点、某个部门的“偶发问题”，而是从总行到支行、从信贷到风控的系统性失守。

更值得关注的是问责力度。聂强、章萍、曾惟被警告；余德、倪永生、吁慕春被警告并罚款共计16万元。监管正在用行动表明：违规不是“罚机构了事”，责任人也要付出代价。

91%的负债率与271万的利润：一家银行的“虚胖”

把罚单和经营数据放在一起看，画风就清晰了。

一家总资产近700亿的银行，全年净利润只有271万元。91%的资产负债率，意味着它几乎是在“借钱过日子”。营收连续两年下滑，从2023年的13亿元缩至11亿元。

资产在缩，收入在降，利润微薄得可怜，违规罚单一张接一张。这不是“暂时困难”，这是“底盘不稳”。

南昌农商银行是江西省首家由农村信用社改制组建的农村商业银行，曾是省内资产规模最大的农商行。从2009年改制至今，走过了17年。但2025年的这份成绩单，让人不得不问：这家银行的“家底”，到底还剩多少？

从“七宗罪”到271万净利润，从91%的负债率到一个月两张罚单——这些数字拼在一起，指向同一个结论：南昌农商银行的经营底盘，确实不稳了。

360万的罚单是“外伤”，271万的净利润才是“内伤”。外伤可以花钱消灾，内伤如果不治，迟早要出更大的事。