数据造假、以贷转存问题扎堆,江西南昌农商行遭监管重罚,业绩营收净利双双暴跌

      6月23日，国家金融监督管理总局江西监管局公示多份行政处罚文书，将处罚矛头对准南昌农村商业银行，连同旗下两家支行以及多名直接责任人一并追责，该行多项信贷、数据管理违规问题被完整披露。

      从罚单列明的违规事实来看，南昌农商行经营管理多处存在明显漏洞，违规类型覆盖信贷全流程。该行小微企业贷款相关数据存在不实记录，内部数据管控工作审慎性不足；贷款发放前、中、后全流程审查履职不到位，个人信贷业务日常管理松散；金融资产风险划分标准执行不到位，授信审批管控流于形式；还存在违规发放贷款、借助信贷业务倒逼客户存款的以贷转存行为，多重风险隐患集中暴露。

      针对一系列违法违规操作，监管开出合计高额罚单。总行层面被处以300万元罚款，东湖支行、洪大支行两家分支机构分别被罚30万元，机构罚款总额达360万元。相关从业人员同步追责，聂某、章某、曾某三人收到监管警告；余某、倪某生、吁某春三人不仅被予以警告，还合并处以 16 万元罚款，机构与相关负责人双线问责落地。

      公开资料显示，南昌农商行是江西本土首家完成改制的农村商业银行，2009年3月依托原南昌市洪都联社完成改制并正式营业。全行现有从业人员超千人，线下营业网点共计73个，包含21家一级支行、39家二级支行以及13处分理处，网点覆盖南昌城乡各个区域。除此之外，该行作为主发起行设立7家村镇银行，1家布局上海嘉定，剩余6家均落地江西省内。

      监管处罚落地的背后，是南昌农商行持续走弱的经营基本面。近两年该行营业收入持续收缩，2025年全年营收仅11亿元，对比2023年营收规模减少近两成。利润端呈现反常分化，利润总额虽相较2024年低点回升至1.65亿元，但实际净利润仅271万元，同比大幅下滑86%，账面利润总额并未形成实际盈利收益。

      资产负债端同样呈现收缩态势，2025年末该行总资产规模回落至698.73亿元，总负债同步缩减至638.97亿元，资产负债率维持在91% 左右高位。母公司主体资产同步缩水，能看出该行正在主动压缩资产、降低经营杠杆，但持续缩表叠加营收大幅下滑，银行经营基础与财务抗风险能力同步承压，叠加本次大额监管处罚，后续经营压力进一步加大。